什么是定期寿险和终身寿险，定期寿险和终身寿险区别是什么

大家好，如果你对什么是定期寿险和终身寿险还有些模糊，那么这篇文章就是为你准备的。我们将对什么是定期寿险和终身寿险进行深入讲解，同时也会带你一起了解关于定期寿险和终身寿险区别是什么的相关信息。我们希望今天的分享可以帮到你，下面，让我们开始吧！

一、定期寿险和终身寿险有哪些区别是什么

定期寿险更适合大多数普通人，因为定期寿险杠杆率高，保费较便宜，一般家庭都能承受，如果没有投资和财产传承的需求，定期寿险就是很不错的选择。

定期寿险和终身寿险的区别还是比较明显的，大致如下：

定期寿险的保障期限有限制，需要投保人在投保时根据需求去选择，终身寿险保障的是终身，保障期限没有限制。

定期寿险属于消费型保险，保险公司只是在保障期限内承担保险责任，保险期限满则合同自然终止，保险公司将不再承担保险责任，且所交保费不予退还。

定期寿险更适合家庭的顶梁柱、事业刚刚起步的年轻人或者背负有房贷车贷和其它债务的人购买，因为这类人一旦发生事故离世，如果没有寿险的高额赔偿，他的家庭很可能会因此陷入经济危机。

当家里其它人获得保险公司的赔偿金后，这笔钱可以保证家庭的生活质量，如果有车贷房贷或者其它负债，还可以用这笔钱去还款。定期寿险怎么配置看这里就好：《定期寿险怎么买？怎么选择合适自己的定寿？》

终身寿险属于储蓄型保险，按功能属性不同可以分为保障型/储蓄型/传承型终身寿险，终身寿险就像是一个兼具保障和理财且保障期限加长至终身的定期寿险。

终身寿险看似很完美，但也有较大的弊端，那就是保费甚高，往往一年需要缴纳大几千甚至上万元，如上面奶爸拿来举例的一款终身寿险，年交保费需要15050元，是相当贵的。

所以说终身寿险更适合家庭比较富裕的人士，一方面他们希望在自己身故后可以留一笔钱给自己的家人（或者是遗产传承），另一方面也希望有一个较稳定的投资，终身寿险刚好兼具投资和保障的功能，可以说是一种很好的选择。

定期寿险和终身寿险由于它们自身的特点不同，所以适合的人群也不同，我们在选择寿险的时候可以尽量根据它们的特点去选择最适合自己需求的寿险。

二、定期寿险和终身寿险区别是什么

定期寿险和终身寿险是两种常见的寿险产品，它们在以下几个方面有所区别：

保险期限：

定期寿险：定期寿险提供一段特定的保险期限，如10年、20年或30年。如果被保险人在此期限内去世，保险公司将支付给受益人一笔固定的死亡保额。如果在保险期限结束时未发生身故，则保险合同自动终止，不再提供保障。

终身寿险：终身寿险（也称为永久寿险）提供终身保险保障。无论被保险人何时去世，只要保单仍有效，保险公司将支付死亡保额给受益人。

保费：

定期寿险：定期寿险通常具有较低的保费，因为保险公司仅需承担风险的特定期限。保费可以是固定的，在整个保险期限内保持不变。在保险期限结束后，如果继续需要保险保障，可能需要重新购买新的保险合同。

终身寿险：终身寿险保费通常较高，因为保险公司需要承担风险直到被保险人去世。保费通常是根据被保险人的年龄、性别、健康状况和保额等因素来确定。

现金价值：

定期寿险：定期寿险通常没有现金价值积累。如果在保险期限结束时未发生身故，则保险合同终止，保险公司不返还已支付的保费。

终身寿险：终身寿险通常具有现金价值积累。一部分保费会用于支付保险费和管理费用，剩余的资金将投资于现金价值账户中，可以随时间增长，并提供借款或退保的选择。

附加福利：

定期寿险：定期寿险通常可以选择添加附加的保险福利（如重大疾病保险、意外伤害保险等），以提供额外的保障。

终身寿险：终身寿险通常包含一些内置的附加福利，如现金价值积累、可选的投资组合和生存金豁免等。

需要根据个人需求和情况来选择适合的寿险产品。定期寿险适用于需要在特定期限内提供保险保障的人群，如贷款偿还期间或子女成年前。而终身寿险则适用于希望获得终身保险保障并在晚年享受现金价值积累的人群。在购买任何寿险产品之前，建议与保险代理人或理财顾问咨询，以便了解更多关于不同类型寿险的详细信息和选择最适合您需求的产品。

以上就是奶爸的回答，若有不了解的地方，请私信。

三、定期寿险和终身寿险有什么区别

一、投资角度。终身寿险是储蓄投资，定期寿险是消费。终身寿险好比“买房子”，投保人可以在适当的时间考虑退保自己获得终身寿险的退保收入，或者身故时将寿险赔偿留给后代；定期寿险好比“租房子”，也就是说，定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，投保人如果缴费期满并未身故，那么过去所交保费无法退回，保障也消失。

二、适合人群。和终身寿险相比，定期寿险的优势是以相对较低的保费购买更高的保障，主要适合收入较少和事业刚刚起步的人群。是在消费者家庭责任最重大阶段，以较低的保费来获得最大保障的一种好的选择。终身寿险主要适合希望把资产留给下一代的人，以达到转移资产，合理避税目的的人，对于一些私营企业主，保险也是规避债务的方式和想要购买分红投资保险，以此达到理财目的的人。

综上所述，定期寿险和终身寿险主要区别有投资角度和适合人群两项，消费者在购买时，要根据自己的需求，并综合考虑自己的收入状况、其他保险产品的购买情况、已有的保障来选择。

拓展资料：

定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

定期寿险编辑播报

定期寿险具有"低保费、高保障"的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。

我国市场上的保险产品主要分为储蓄型和保障型，储蓄型保险兼具储蓄和保障功能，具有增值收益的特点。

特征编辑播报

可以更新或展期的

许多1年、5年和10年的定期寿险库规定，保险单所有人具有可以更新或展期的选择权，即在保险期满时可以延长保险期限，不必提供可保性证据。换言之，被保险人不必进行体检，不论健康状况如何都可以把保险单展期。倘若定期寿险单没有规定这项选择权，被保险人可能在保险期满时因健康情况不佳或其他原因不能再取得人寿保险，因此规定这项选择权是为了保护被保险人的利益。定期寿险的费率在一定时期内是不变的，但在每次展期时要根据被保险人所达到的年龄提高费率。

可以变换的

大多数定期寿险单具有可以变换的特征，即保单所有人具有把定期寿险单变换为终身寿险单或两全保险单的选择权，也毋须提供可保性证据。这种变换的选择权一般只允许在一个规定的变换期内行使，如只允许在60岁以前变换。大多数定期寿险单只有少量的准备金，在变换时保险公司把它折成一个变换值.变换的方法有两种：

1）按被保险人所达到的年龄变换。保险公司在变换日期时出立一份终身寿险单或两全保险单，该份新保险单的费率是根据被保险人所达到的年龄确定的。

2）按被保险人投保时的年龄变换。这是一种具有追溯效力的变换方法，在变换日期出立的一份新的终身寿险单或两全保险单的费率是根据被保险人在定期寿险单中的投保年龄时就已取得这份保单的方式来确定的。

分类编辑播报

根据保险金额在整个保险期间是否发生变化为依据，可以将其分为定期定额寿险、递减定期寿险和递增定期寿险三种。

定期定额寿险

大多数定期寿险属于定额定期寿险。他的死亡保险金在整个保险期间保持不变。例如，张三投保了一份保额为10万元的10年期定额定期保单，如果张三在未来10年内死亡，且保单仍然属于有效保单，则保险人将支付保单受益人10万元的死亡保险金。

递减定期寿险

递减定期寿险的死亡保险金在整个保险期间不断减少。这类型的保单通常给出一个初始的死亡保险金，然后根据保单规定的方法逐年减少。例如，张三购买了一份递减定期寿险，该保单第一年的死亡保险金为5万元，以后在每个保单周年日减少1万元，以此类推。递减定期寿险保单的续期保费在整个保险期间通常不变。递减定期寿险通常包括抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险。

递增定期寿险

递增定期寿险规定一个初始的死亡保证金，然后在整个保险期间按照约定的时间间隔递增。例如，初定的死亡保险金为10万元，然后在整个保险期间于每个保单周年日递增5%。递增定期寿险保费一般随保额的增加而增加，但保单所有人通常有权在任何时候固定递增定期寿险保险金额。

适合人群编辑播报

定期寿险比较适合四类人群购买：

一是收入不高而保障需求较高的人；

二是事业刚刚起步的年轻人；

三是新兴企业的员工

四是私人企业的合伙人。

相关区分编辑播报

所谓“定期寿险”与“终身寿险”只是按照保险期限划分的一个概念。因为保险期限的区别，“定期寿险”和“终身寿险”之间的费率相差较大。另外，如果在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值，而定期寿险基本上没有现金价值。

定期寿险

但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。也就是说，定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，到期后缴的钱再也拿不回来了。也出现了“返还型定期寿险”，顾名思义，后者是一种储蓄型定期寿险，当保险期限届满时，可以取回本利金，保险责任就终止了。

定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。

适宜人群

对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择；另外，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水准下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；再之，对于那些有房贷的人群，购买定期寿险也是很好的选择，其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多就可以。

终身寿险

“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。

实际上，终身寿险意味着“可以保一辈子”，这也是与定期寿险的最大区别。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。这一险种比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员，用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少，保证家人的正常生活。

适宜人群

除了适宜定期寿险的适宜人群外，终身寿险还适宜：

1.希望把资产留给下一代的人，以达到转移资产，合理避税目的的人，对于一些私营企业主，保险也是规避债务的方式；

2.购买分红投资保险的人，想达到理财目的的人。一般情况下，保险的理财增值功能较弱，保险的增值，最主要的决定因素是时间，而非回报率。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的神奇效应。

消费型编辑播报

人寿保险是根据被保险人在保险责任期内生存或死亡，再由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。市面上出售的人寿保险品种有很多，按照保障期限来划分，寿险可分为定期寿险和终身寿险。在这里，我们重点介绍纯消费型的定期寿险。

纯消费型的定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，保险公司则会按照约定的保险金额给付保险金;如果保险期满，被保险人还健在的话，保险合同就会自然终止，保险公司不再继续承担保险责任，同时也不会退回所缴保险费。这种定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。较为普遍的消费型定期寿险，它们的年金都是在1000元以下，更为便宜的也有在500元左右的。

纯消费型的定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益、高回报的风险管理下，每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数，大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品，而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看，纯消费型的定期寿险对消费者来说，它的性价比是很高的。

与储蓄返还型寿险相比，消费型定期寿险的优点是——获取同样的保障额度，只需要用相对少很多的保费，并且是每年缴一次，无需强迫长期缴费，只是每年的保费不可以返还。

和终身寿险相比，定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金;如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。终身人寿保险则是为被保险人提供终身保障。在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险;如果在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值。但是，因为保险期限的区别，定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。所以，仅仅是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话，纯消费型的定期寿险绝对是价廉物美的选择。

购买误区编辑播报

误区一、定期寿险不如终身寿险

与终身寿险不同，相对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群，定期寿险是一个不错的选择。

误区二、买了定期寿险可以不用买其他保险

定期寿险保障全面，且保费便宜，具有意外身故，以及残疾保障。但是定期寿险不能够进行针对性的保障，特别是针对家里的顶梁柱，一份重大疾病保险是非常重要的，保障具有针对性，且保障额度高。

误区三、条款不清就投保

购买定期寿险时要注意可续保和可转换条款。“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；“可转换”的投保人在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。这两条款是为了满足投保人更高的保障需求设计的。