探索DeFi的应用领域及其独特优势

介绍：去中心化金融（DeFi）作为区块链技术的重要创新应用，正日益改变着传统金融服务模式。DeFi通过构建无需中介的透明、高效与安全的金融生态系统，为全球用户提供了一系列创新性的金融应用场景。从借贷、交易、保险到资产管理等各个方面，DeFi都有其独特的应用体现。那么，具体而言，DeFi在实际中发挥了哪些作用呢？又具备哪些相较于传统金融无可比拟的优势呢？接下来我们将一起深入探讨这些问题。

【最广泛的应用：去中心化交易所】

这个应用是DeFi最火的炒作噱头，用户可以通过以太坊智能合约，不通过中心化交易所完成数字资产的交易。

虽然中心化交易所使用体验更加、流动性更好，但却频频遭到黑客攻击，用户资产安全得不到保证。

与中心化交易所的另一个区别在乎，去中心化交易所采用AMM自动做市商模式(Automated Market Makeamm)，而不采用传统订单簿模式，它们利用智能合约形成流动性池，自动执行交易。

【DeFi的基石：抵押借贷】

去中心化抵押借贷首要功能是可以提供去中心化稳定币，比如抵押以太坊可以借出稳定币。

用户可以像在银行一样，存入资产赚取利息，也可以付出利息来贷出资产，与银行不同之处在于利息由算法来实时调整，更加利率市场化。并且通过智能合约，保证了出借人的资金安全。

【去中心化衍生品】

在中心化世界里，衍生品市场的规模是其现货资产成交量的4-5倍，去中心化衍生品交易却远不及中心化交易，当前仍处于早期发展。

DEX衍生品分类方式很多，按照撮合方式可以分为AMM与订单薄两种类型。

按照产品功能，可以分为六种类型，分别为永续合约(Perpetual)、期权(options)、基于Layer 2的稳定币(Stablecoin)、利率衍生品(nterest Rate Derivatives)、二元期权(Binary options)、波动率指数(Volatility Indices)

【去中心化预言机】

DeFi只能在链上获取和记载数据，而要与获取链下数据，则需要通过预言机来实现。

如市场价格大跌时，DeFi合约会出现流动性降低和强制清算，就是因为预言机监测到链下价格大幅下降，为了维持DeFi合约的稳定性采取的行动。

DeFi有什么优势？

传统金融行业，依赖于银行等机构充当中间人等角色，依赖于法院提供仲裁。

DeFi应用不需要任何中间人或者仲裁机构。在代码之中，设定了对于任何潜在争端的解决方案，也不需要中间人，因为用户完全控制自己的资产。这种方式，降低了提供 产品和使用产品的成本，使得金融系统更为流畅，阻碍更小。

随着新型金融服务在区块链之上部署，消除了中心化实体所带来的单点障碍问题。数据会记录在区块链上，并且在上千个节点之间传播，若想对其进行审查、或者关闭服务，会非常复杂且成本高昂。

由于用于DeFi应用程序的框架可以预先构建，因此部署一个DeFi应用将变得更加简单和安全。

这一开放式生态系统另外的显著优势是，为原本被排除在金融系统之外的人们降低了使用门槛。由于传统金融系统依赖于中间人创造利润，因此，传统金融服务无法通常为低收入社群提供服务。然而，借助于DeFi，显著降低了成本，低收入人群有机会获取更多的金融服务。

现在DeFi发展的速度非常快，但是现在DeFi的发展还面临着非常多的挑战。首先就是现在DeFi的性能还非常的差，DeFi应用的开发者需要经其性能限制考虑在其中，在对自己的产品进行一定的优化。其次就是它不太好的用户体验，现在DeFi应用程序的用户还想需要付出一些额外的努力，DeFi想要成为全球金融系统的核心组成部分，它还需要为用户提供一些切实的利益，这样才能够鼓励与用户开始使用DeFi的产品。