停息分期是指借款人在还款期限内无法按时还款，与贷款机构协商后，达成的一种暂停还款的方式。在停息期间，借款人可以暂时免除还款的压力，但需要承担相应的利息和罚息，还款期限也会相应延长。
停息分期的申请通常需要满足以下条件：
1. 借款人已经连续还款一定期限，但由于某种原因，无法继续按时还款。
2. 借款人与贷款机构协商后，达成停息分期的协议。
3. 停息分期的具体条件，如利息、罚息、还款期限等已经明确。
通常情况下，借款人需要逾期才能申请停息分期。因为只有在逾期后，借款人才能意识到自己无法按时还款，需要与贷款机构协商延期还款。此时，贷款机构会根据借款人的实际情况，考虑是否同意停息分期，并制定相应的还款计划。
但是，在一些特殊情况下，借款人可能不需要逾期就能申请停息分期。比如，借款人在还款期限内遇到了突发事件，导致无法按时还款，但是及时与贷款机构协商并提出停息分期申请。此时，贷款机构可能会考虑借款人的实际情况，同意停息分期，并制定相应的还款计划。
总之，停息分期的申请需要根据借款人的实际情况和贷款机构的政策来确定。借款人应该在遇到还款困难时及时与贷款机构沟通，并提出停息分期申请，以避免逾期还款带来的不良影响。
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